Чек представляет собой разновидность переводного векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредиті юму учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

229

В современных, условиях хозяйствования чек играет важную роль. В экономически развитых государствах значительный объем платежей за приобретенные товары и оказанные услуги проводится безналичным путем — при помощи чеков, которые:

- служат средством получения наличных денег с расчетного счета в банке;

- выступают средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов;

- являются инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая при этом обьем наличных денег п обороте.

Различают следующие виды чеков:

- именные чеки, выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу;

- ордерные чеки, составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

- расчетные чеки, используемые при проведении безналичных расчетов;

- предъявительские чеки, когда обозначенная на них сумма выплачивается без указания получателя;

- акцептованные чеки, когда платеж указанной на них суммы производится после акцепта (согласия) банка.

Несмотря "а отмеченные достоинства использования чеков в качестве денежного товара чековому обращению присущ ряд недостатков. В частности, повсеместное их использование в качестве средства обращения и платежа создало большие сложности п их обработке (проверка подлинности чеков, подігисей на них и т.д.). Кроме того, увеличение объема операций, связанных с инкассацией чеков, требует значительного числа квалифицированных банковских служащих, что в свою очередь удорожает процедуру обработки чеков.

Учитывая эти проблемы, экономически развитые страны со второй половины XX столетия стали переходить на более экономичные формы расчетов- В 60-е годы появились первые электронные устройства по обработке чеков и ведению текущих счетов, то есть появился другой вид денежного товара - электронные деньги.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.

В настоящее время межбанковские расчеты немыслимы без электронных систем перевода средств. К таким системам относятся;

- СВИФТ (S-W.1-F.T) - система электронных коммуникаций п международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников - около 4800 банков и финансовых учреждений, п т. ч. и российских);

- ЧИГТС (CHIPS) - система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

230

Широкое внедрение электронно-вьрн1сл1гтельных машнл б практику банковского хозяйствовать вызвало применение платежных, карточек.

Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, по в пределах установленных лимитов.