только для ознакомления — www.moimirknig.com специально для mirknig.com

370

возможность понесения коммерческим банком экономических потерь, т.е. в лучшем случае отсутствие прибыли, а в худшем — наличие убытков. Поэтому проблеме банковских рисков в деятельности коммерческих банков всегда уделяется самое пристальное внимание. Банковский бизнес немыслим без риска. Риск присутствует в любой операции, только он может быть разных масштабов и по-разному компенсироваться. Поэтому для банковской деятельности важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня. Прежде чем классифицировать и определять банковские риски, следует определить само понятие риска как вероятность (угрозу) потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных банковских операций.

Расходы банков связаны с необходимостью выплаты процентов вкладчику, платы за кредитные ресурсы, покупаемые у других финансово-кредитных институтов, выделения средств на оплату труда банковских служащих и прочие операционные расходы. Применительно к понятию расходов риск может, например, проявляться в следующих формах: изменение рыночной ситуации приводит к необходимости повышения процентов, выплачиваемых по вкладам; всеобщий дефицит кредитных ресурсов отразится на по-ппении стоимости их приобретения; повышение оплаты труда рсонала в других кредитных институтах вызывает необходимость принятия банком соответствующих мер и т.д.

Банки несут также убытки. Последние, проявляющиеся в форме недополучения доходов или произведения расходов сверх намеченных, случаются при недостаточном анализе предстоящей юрации, просчетах, неблагоприятном стечении обстоятельств или се просто непредсказуемости ситуации. Риск подобных убытков, вязанных с нерациональным размещением средств, неточной оценкой рыночных возможностей и опасностей, всегда грозит обернуться банку серьезными неприятностями.

Банковская деятельность связана с потерями. Потери, понимаемые как непредвиденное снижение банковской прибыли, выступают обобщающим показателем, характеризующим риск, присущий банковской деятельности. Этот показатель сочетает в себе все свойства категорий, описанных выше, а поэтому наилучшим образом характеризует степень риска.

Для того чтобы минимизировать банковские риски, необходимо их классифицировать, а также провести работу по их оценке и методам расчета. Считается, что наиболее важными элементами, положенными в основу классификации банковских рисков, являются:

в тип или вид коммерческого банка (универсальный, специализированный или отраслевой банк);

только для ознакомления — www.moimirknig.com специально для mirknig.com

371

• сфера влияния или возникновения банковского риска (внутренние и внешние);

• состав клиентов банка (мелкие и крупные заемщики);