Вследствие этого банковские услуги все сложнее отличить от услуг, осуществляемых другими финансовыми и нефинансовыми компаниями. Поэтому многие специалисты банковского дела считают, что в будущем:

» банковские системы будут больше похожи на универсальную европейскую банковскую модель, нежели на американскую или японскую, характеризующиеся высокой степенью сегментации;

* будет наблюдаться повсеместное снижение роли банков как учреждений, выполняющих функции по размещению депозитов и предоставлению краткосрочных кредитов;

• ожидается повышение их активности в качестве косвенных посредников, специализирующихся на обслуживании рынков капитала, т. е. их функции будут в основном сводиться лишь к обработке информации;

только для ознакомления — www.moimirknig.com специально для mirknig.com

308

«> произойдет расширение банковской деятельности в тех случаях, когда коммерческие банки могут воспользоваться преимуществами, связанными с предоставлением информационных услуг на совместной основе, что можно отнести к системам кредитных карточек, трастовым операциям, страхованию и т.д.;

• коммерческие банки по-прежнему будут играть существенную роль в системе платежей.

Однако в настоящее время четкое разграничение между банковской и коммерческой или промышленной деятельностью по-прежнему остается общепринятой нормой за исключением некоторых стран, таких как Франция, Германия и Швейцария. По характеру функционирования коммерческие банки могут быть самыми разнообразными. Они различаются по видам совершаемых операций и сфере деятельности (универсальные, специализированные и отраслевые), по формам собственности (государственные, частные, кооперативные, акционерные, смешанные), по страновой принадлежности банковского капитала (национальные, иностранные, совместные), по территории действия (общегосударственные, региональные, межрегиональные,

международные, заграничные), по организационно-правовой основе (паевые, акционерные), по срокам выдаваемых кредитов (банки долгосрочного и краткосрочного кре-чтования), по формам внешних подразделений коммерческого банка дочерний банк — самостоятельное юридическое лицо, регистрируемое в порядке, установленном для всех коммерческих банков, филиал, отделение, представительство).

Эффективная деятельность коммерческого банка связана с банковским регулированием, под которым понимается система мер, с помощью которых центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования коммерческих банков. Деятельность коммерческих банков не должна приводить к их банкротству, к потерям клиентов, которая может оказать негативное воздействие на всю экономику. В основе банковского регулирования и надзора лежит так называемый принцип "верблюда" (английский акроним "CAMEL" составлен по заглавным буквам основных критериев банковского надзора), включающий: