Предыдущая Следующая
Платежи
┌────────┼───────┐
наличными ® билетами ® карточками
┌───────┼──────┐
расчетные®
дебетовые® кредитные
|
Электронизация
денежной системы выводит из оборота значительную
часть наличных денег (но не вытесняет их полностью). Это позволяет решать
много проблем, в том числе уплаты налогов, борьбы с криминальной
экономикой, коррупцией, не допускать негативного влияния недостатка
наличных денег и т.п. Общая масса бумажных денег в мире оценивается
в 10 млн. тон (долларовая масса равна 250 000 тонн). Для
обеспечения денежного обращения в мире (на каждый килограмм наличных
денег необходимо иметь 10 кг всяких финансовых, бухгалтерских
и других документов) требуется не менее 100 млн. т. бумаги.
Электронизация денежных отношений является важным прогрессом развития
рынка в современных условиях.
Короткий
период существования электронных денег привел уже к их многообразию
[см.: 7; 113]. Традиционные платежи
наличными деньгами
сохраняются, но значение их падает. Уже давно в дополнение к ним придуманы
различного рода посредники (заменители) ─ «билеты», которые решают те
или иные проблемы, например, «блок билетов» для оплаты транспорта. Заменителями можно считать разные средства (карточки),
которые «покупают» за деньги и используют для оплаты разных благ и
услуг. Транспортная месячная карточка
позволяет законно использовать транспорт или только тому, кто купил
ее (если есть на ней фотография), или тому, у кого она имеется (тогда
ее могут использовать несколько человек). Такая карточка не определяет
величину благ, а правомочна во времени: ее можно совсем не использовать
или интенсивно использовать одному или нескольким лицам. Другие
аналогичные средства рассчитаны на определенное число потребляемых
благ независимо от времени. Последние рассчитаны на определенное количество
благ: билет метро на определенное число поездок или телефонная карточка на
определенную длительность разговора. Более сложные формы карточек выполняют
и иные функции, например дают скидку
(дисконт). Дисконтные карточки дают возможность покупать дешевле товары.
Денежные
карточки многообразны в зависимости от технологии осуществления денежных
отношений на их основе. Дебетовые
карточки - средство
получения денег с помощью банкоматов,
платежей за счет денег, хранящихся на счете. При предъявлении карточки
продают товар, но только после установления связи с банком, эмитировавшим
карточку (по телефону или автоматически компьютер устанавливает
через модем, и в таком случае на счете покупателя блокируется сумма
покупки). Эта сумма перечисляется
банком со счета покупателя после прихода
чеков магазина. Кредитные карточки
обеспечивают покупку товара ее пользователем в течение месяца за счет средств
ее эмитента, который открывает для этого кредитный субсчет клиента и
устанавливает лимит его кредитования.
Расчет осуществляется через месяц пересылкой счета ее пользователю и списанием
этой суммы денег с его основного счета в банке. Потеря этих карточек не опасна
ввиду возможности блокирования счета при заявлении ее пользователя. Предыдущая Следующая
|