Организационная структура банков с сетью отделений иная, чем у бесфилиальных банков, хотя выполняемые ими функции в целом одинаковы Основные различия касаются управления отделениями и функций, возложенных на высших должностных лиц главной конторы Организационная структура банков с сетью отделений также включает в себя линии оперативной деятельности и функциональные подразделения, однако последние имеют, пожалуй, больший вес.

В организационных структурах коммерческих банков США также имеет место у мелких, средних банков без филиалов в условиях локального рынка и ограниченного клиента пирамидальная схема построения банка. Все отделы непосредственно подчиняются через вице-президента самому президенту.

Крупные универсальные коммерческие банки с отделениями и филиалами, обслуживающие большие массы клиентов, в разных регионах могут иметь географическую схему построения банка, В этой схеме все больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством и низовыми структурами (например, президент — исполнительный вице-президент западного района или южного района — отделения — отделы).

Такие крупные территориальные банки могут иметь так называемую функциональную схему построения банка.

§ 3. Функции и операции коммерческих банков

Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.

Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиента. В основе любого банковского продукта лежит необходимость удовлетворения какой-либо потребности

К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд От разницы в процентах по этим услугам банки и получают наибольшую массу прибыли. Однако даже только в рамках этих двух

271

услуг может быть выработано множество самых разнообразных форм банковских продуктов.

Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Сеть коммерческих банков способствует становлению денежного рынка, экономической основой которого является наличие временно свободных средств у юридического и физического лица, а также государства и использование их на удовлетворение краткосрочных потребностей экономики и населения.

Коммерческие банки практически занимаются всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.

В соответствии с Законом "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" банки могут выполнять следующие операции