261

категории клиентов, на обслуживание которых будут в первую очередь направляться ресурсы банка;

операции, подлежащие преимущественному развитию в предстоящий период;

вопрос об открытии филиалов и представительств банка;

методы маркетинга и предложение потребителям новых банковских кредитов и услуг,

преимущественные методы обеспечения ликвидности;

меры по укреплению конкурентных позиций банка на рынке;

политика установления процентных ставок и тарифов на услуги банка;

размер и состав персонала банка, программа повышения его квалификации и др.

В мелких банках письменный меморандум о целях политики обычно не составляется. Для бесфилиального банка легче сформировать принципы политики, чем для крупного банка с филиалами, так как существует специфика местных условий клиентуры

2. Подбор людей на руководящие посты Современный банк — сложное и довольно рискованное предприятие, поэтому руководить им должны знающие, высококвалифицированные специалисты и ответственные люди

3. Создание комитетов. Для принятия решений в крупных банках создаются комитеты административный (текущие вопросы), учетно-ссудный (заключение о выдаче кредита), доверительной деятельности (инвестирование средств), ревизионный (проверка финансового состояния).

4. Контроль за ссудными и инвестиционными операциями. Правление (совет) юридически контролирует структуру портфеля кредитов и ценных бумаг в соответствии с утвержденными целями политики банка,

5. Периодическая проверка деятельности банка. Члены правления (совета) осуществляют общий контроль над операциями банка. На своих заседаниях заслушивают отчеты руководителей управлений, отделов и обсуждают дела банка.

Члены правления (совета) несут ответственность за свои решения, убытки, упущения и злоупотребления, за нарушение законов о банках.

Таким образом, совет (правление) в коммерческом банке является высшим управленческим органом, который ведет практическую деятельность согласно указаниям собрания акционеров.

262

Совет (правление) для руководства и осуществления практических операций формирует управленческие структуры банка. Управление операциями основано на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования

Эта схема построения выглядит следующим образом: президент — старший вице-президент по ссудным операциям или старший вице-президент по депозитным операциям — вице-президент — отделы Возможны и другие варианты построения банка по указанному принципу.

По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональном рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, что требует привлечения специалистов, экспертов, использования новых технологий и т.д. В этих условиях становится целесообразным создать внутри банка систему специализированных профитцентров, предоставляющих клиентам набор определенных услуг и финансовых операций. Они имеют свои службы, аппарат управления, свою смету и полученную прибыль. Например, это трастовый отдел, функции которого обособлены. Можно четко оценить затраты и результаты его работы Эта схема выглядит таким образом президент — вице-президент по видам операций — распредканал (профитцентры) — регионы (Техас).