Во-первых, банковская индустрия имела тенденцию к интернационализации. Это привело к взаимопроникновению на рынок зарубежных конкурентов, результатом явилось солидное соперничество с монетными банками, что особенно наблюдалось на общем рынке. Появившиеся здесь зарубежные байки принесли с собой новые подходы к удовлетворению запросов клиентов на новые банковские услуги, новую культуру и др.

Во-вторых, открылись новые рынки капиталов, которые трансформировали традиционные системы вкладов. Большая часть пассивов банков стала формироваться за счет средств других банков,

209

благодаря развивающемуся межбанковскому рынку, за счет выпуска и реализации разных видов ценных бумаг и тл.

В-третьих, банковская индустрия, несмотря на сдерживание ее со стороны банковского законодательства, во многих странах начала диверсифицироваться. Банки вторглись в сферу небанковских операций и стали по существу универсальными кредитными учреждениями. Размывание граней между отдельными типами банков усилило конкуренцию между банками за сферу влияния.

В-четвертых, одним из проявлений острой конкурентной борьбы на денежном рынке было вторжение небанковских (порабанков-ских) финансово-кредитных учреждений и крупных финансовых корпораций, осваивающих новые для себя кредитные и расчетные, инвестиционные и другие операции путем создания или приобретения акций уже действующих финансовых учреждений.

В-пятых, конкуренция возрастала и в банковской деятельности по обслуживанию частных лиц. Прибыльное привлечение средств вкладчиков, проводившееся по инициативе сберегательных и ссудных банков, привело к острой конкуренции их с коммерческими банками. Они, чтобы завоевать вкладчиков, значительно расширили розничные финансовые услуги населению, повысили их качество — это персональные займы, кредитное финансирование, страхование, операции с первичными и повторными закладными и др. Основу депозитной базы многих банков составляет малодоходный контингент клиентов, за который идет ожесточенная борьба с другими финансовыми институтами.

Таким образом, в настоящее время банковская индустрия стала более конкурентоспособной. Традиционно существовавшие отличия между различными видами финансовых институтов быстро стираются. Большинство конкурентов смогло распространить свою деятельность за рамки национальных границ и действовать в глобальном масштабе. Кроме того, появилось много субъектов рынка, не сдерживаемых действующими ограничениями со стороны законодательства, что дает им несомненные преимущества в конкурентной борьбе.

В нашей стране говорить об острой конкуренции в банковской системе еще рано. Банков у нас довольно много, но они пока неконкурентоспособны.

210

Резюме

1 Одной из уникальных способностей коммерческих банков и характерной чертой, отличающей их от других финансовых институтов, является создание и уничтожение денег. Создание денег реализуется эластичной кредитной системой. Своими депозитными и кредитными операциями банки мобилизуют временно свободные денежные средства и предоставляют их в виде кредита, чем удовлетворяют потребности народного хозяйства в деньгах, т.е. создают новые платежные средства. Разумеется, в процессе своей деятельности банки и уничтожают часть денег. Это происходит при снятии клиентом наличных денег со счета в банке и при погашении кредитов путем списания денег со счета заемщика.