Ликвидность банка зависит от степени риска отдельных кредитных операций: чем больше доля высокорисковых активов в балансе, тем ниже ликвидность банка. На практике к надежным активам принято относить наличные денежные средства, а к вы-

только для ознакомления — www.moimirknig.com специально для mirknig.com

329

сокорисковым — долгосрочные вложения банков. Степень кредитоспособности заемщиков банка оказывает существенное влияние на своевременный возврат ссуд и тем самым на ликвидность баланса банка: чем больше удельный вес высокорисковых кредитов в общей сумме выданных кредитов, тем ниже ликвидность банка. Баланс считается ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств по активу покрывать срочные обязательства но пассиву. Возможность быстрого превращения активов банка в денежную форму для выполнения его обязательств определяется рядом факторов, среди которых решающим является соответствие сроков размещения средств срокам привлечения ресурсов, т.е. каким является пассив по сроку, таким должен быть и актив. В этом случае обеспечивается равновесие в балансе между суммой и сроком высвобождения средств по активу в денежной форме и суммой и сроком предстоящего платежа по обязательствам банка. Следовательно, банк считается ликвидным, если суммы денежных средств, которые банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяют своевременно выполнять обязательства по пассиву.

В целях поддержания своей стабильности банк должен иметь определенный ликвидный резерв для выполнения непредвиденных обязательств, появление которых может быть вызвано изменением состояния денежного рынка, финансового положения клиента или банка партнера. К факторам, влияющим на размер ликвидности банков, относятся количество наличных денег в обращении (увеличение снижает ликвидность банков и наоборот), изменение золотовалютных резервов страны (приток иностранной валюты повышает ликвидность банков и наоборот), изменение объема кредитных обязательств центрального банка перед национальным казначейством (рост объема помощи, полученной центральным банком от казначейства, увеличивает ликвидность банковской системы и наоборот), эмиссионная политика центрального банка, которая может усугублять последствия стихийных факторов либо ограничивать их воздействие.

Воздействие на уровень реальной ликвидности банков является одной из основных целей денежно-кредитной политики в той мере, в которой она направлена на контроль за ростом кредита. Другими словами, рестрикции в отношении ликвидности одновременно ограничивают возможности развития кредитных операций. Эта цель в основном может достигаться регламентацией объема наличности во взаимоотношениях коммерческих банков с центральным - изменением размеров обязательных резервов и моди-

только для ознакомления — www.moimirknig.com специально для mirknig.com